近日，中国银行业协会发布《宇宙农村中小银行机构行业发展讲明2024》（下称《讲明》），败露了前年农村中小银行财富欠债端变化、服求实体经济效用等。《讲明》同期提到，在“一省一策”体制机制纠正配景下，前年近30家县域银行机构阛阓化退出或接收团结收场。

　　第一财经珍惜到，本年以来，农村中小银行收场刊出的速率进一步普及。从国度金融监督经管总局败露的收场批复来看，年内获批收场的银行赫然稀奇往年，主要以村镇银举止主。而在这些银行“隐匿”背后，主流去处是接收团结为主发起行的分支机构。

　　受访业内东说念主士觉得，当下不少中小银行存在客不雅的计较压力和区域风险特征，恶臭化解中小金融机构风险进入要津阶段，村镇银行“批量”收场在预期之内。也有民众对第一财经默示，中小银行纠正化险的要津是结构性提质增效，数目减少并非纠正的最终目的，作念优和出清相似蹙迫，团结重组的要津是要“1+1>2”。

　　一年近30家县域银行退出历史

　　《讲明》炫耀，2023年，宇宙农村中小银行财富、欠债范畴兑现稳步增长，存、贷款阛阓份额和名次位居区域前线，全体计较功绩巩固。

　　结果前年年末，宇宙农村中小银行总财富、总欠债区别为54.61万亿元、50.66万亿元，均比上年同期增长9.2%，占银行业总财富、总欠债比例区别为13.1%、13.2%。

　　其中，宇宙农村合营金融机构（下称“农合机构”）各项进款总额为41万亿元，同比加多3.17万亿元，占总欠债比重普及至84.62%；各项贷款总额为28.6万亿元，同比加多2.19万亿元，占总财富比重普及至54.82%。

　　财富质料方针方面，结果2023年末，农合机构不良贷款率为3.49%，老本弥散率为12.27%，拨备遮掩率为133.1%，贷款拨备率为4.65%，非信贷财富不良率为1.42%，流动性比例为77.85%，主要风险监管方针处于合理区间。

　　2023年，农合机构兑现营业净收入约1.03万亿元。其中，利息收入9162.55亿元，同比增长3.92%，净利润2598.73亿元；村镇银行兑现净利润70.99亿元。

　　从区域漫步来看，农村中小银行照旧保合手着较为赫然的区域分化特质。其中，云南、贵州、广西等10个地区农合机构进款阛阓份额稀奇20%，吉林、山西、河北等10个地区农合机构贷款阛阓份额稀奇15%。

　　值得珍惜的是，在激动中小金融机构纠正化险、“一省一策”进行体制机制纠正配景下，宇宙农村中小银行数目还在络续减少，尤其村镇银行加快整合，前年近30家县域银行机构阛阓化退出或接收团结收场。

　　这一趋势在本年延续况且赫然加快。国度金融监督经管总局发布的数据炫耀，结果本年6月末，我国银行业金融机构法东说念主总额为4425家，比较2023年6月末的4561家减少了136家。其中，城商行从125家减少至124家，减少1家；农商行从1606家减少至1577家，减少29家；农信社从545家减少至483家，减少62家；村镇银行从1642家减少至1620家，减少22家，4类中小银行揣度减少114家。

　　另据第一财经搜索梳理，本年以来金融监管总局发布的收场赫然稀奇前年，触及对象主要为村镇银行，收场原因以收购团结为主。企业预警通数据则炫耀，本年结果9月下旬已有稀奇260家中小银行进行团结重组，其中村镇银行、农商行、农信社区别有83家、59家、117家。

　　从刊出银行数目维度来看，第一财经搜索企业预警通数据发现，本年以来刊出的营业银行稀奇130家（包括农村资金互助社），其中40家为农商行，70家为村镇银行，16家为信用社，刊出原因主要为监管批复团结与批复收场。2023年和2022年同期，刊出的银行区别为49家、20家。

　　中小银行纠正化险提速多面不雅

　　因为数目多、风险高，高风险的农村中小银行团结重组亦然面前中小金融机构纠正化险的“重头戏”。但中小银行收场并不料味着“倒闭”，大批收场刊出的中小银行会成为主发起行的分支机构，即“村改支”“村改分”，同期也有部分村镇银行“多合一”。

　　以金融监管总局河北金融监管局11月19日发布的两则收场批复为例，因被邢台银行收购，清河金农村镇银行、沙河襄通村镇银行均于日前获批收场，两家银行的一皆业务、财产、债权、债务，以偏激他各项权力义务由邢台银行承继。

　　河北金融监管局条件，2家银行在接到批复文献后，立即住手一切计较举止，于15个职责日内向邢台金融监管分局缴回许可证，并按影相关法律律例条件办理关系手续。此前10月18日，监管原意了邢台银行收购2家村镇银行并成立分支机构。

　　中央财经大学金融学院莳植王辉、工商银行当代金融策划院博士后朱家雲此前撰文指出，以城商行、农商行、村镇银举止代表的中小银行在救助乡村振兴、促进县域金融发展、服求实体经济、缓解中小企业融资敛迹等方面推崇蹙迫作用。然而，在中小银行快速发展流程中，老本不足、计较不善、风险治理薄弱等长期积蓄的问题也逐渐线路，对中小银行监管的顶层野心由促发展向严监管转向。

　　前年以来，跟着监管部署加码，各地省联社纠正、村镇银行团结重组等处置中小金融机构风险的作为赫然进一步提速。“一省一策、一滑一策、一司一策”，不搞“一刀切”，是监管针对中小金融机构纠正化险提到的蹙迫战术。

　　但在团结重构成为主流口头的配景下，其中蕴含的挑战也引起各方顺心，焦点在于高风险银行能否实在兑现存序出清。在王辉、朱家雲的不雅点中，团结重组的协同效果有待不雅察，一是系统整合、东说念主员革新的插足成本压力，以及团结主体同质化的问题都值得顺心；二是不良财富化解的中枢艰辛待解，团结机构不良财富的访佛对风险化解有着更高的专科才智条件；三是老本补充可合手续性仍然承压。二东说念主提议，应打造团结重组的样板口头，运动不良财富的化解机制，构建可合手续的老本补充决策。

　　招联首席策划员董希淼也告诉第一财经，节略的团结处治不了所有这个词问题，有技巧“一加一大于二”，有技巧“一加一小于一”，对此应具体分析、分类施策。

　　他提议，在中央层面进一步作念好中小银行纠正化险顶层野心的基础上，各地应该坚合手因地制宜、“一省一策”原则，作念好具体决策、安排好纠正限定，幸免流程反反复复、效果不足预期。同期，要健全金融风险处置常态化机制，落实机构、股东、高管、监管、属地、行业六方背负，并在此基础上作念好老本补充和公司治理等职责。

　　“内生的风险防控机制不行立好，团结之后问题照旧会出现。”他告诉第一财经，中小银行的数目细则会减少，但中小金融机构纠正化险的见识是减量提质，减少数目并非中枢见识，要幸免“1+1”小于1。

　　从监管屡次败露公开信息来看，面前我国高风险中小银行处置获得了积极进展。据央行《中国金融巩固讲明2023》败露，2023年第二季度，我国城商银行中11.5%（约14家）的机构为高风险银行，农合机构（包括农村营业银行、农村合营银行、农村信用社）和村镇银行高风险银行数目区别为191家和132家。对比2019年峰值技巧，我国高风险机构的数目占比已着落近4个百分点，资管范畴（6.63万亿元）压降近半。

　　董希淼领导，固然比年来高风险中小金融机构数目和占比赫然着落，但剩下来的基本上是“硬骨头”，后续处置化险的难度更大，面对的神色愈加复杂，纠正化险职责任重说念远。

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背负剪辑：张文