（原标题：历经“凭空银行”“互联网银行”等称号后?内地和香港为何采取了“数字银行”）

21世纪经济报谈记者 黄子潇 深圳报谈

据香港金管局10月14日音讯，经过长达一个月的公众筹议，关连“凭空银行”的易名冷漠获取公众大王人复古，金管局将尽快落实使用新称号“数字银行”。

放眼公共，数字银行曾有10多个又名，举例凭空银行、互联网银行、数码银行、挑战者银行、新式银行、转移银行，以及与之通常的还有直销银行。

据悉，香港现存8家凭空银行，内地亦罕有家被业内以为属于“互联网银行”的民营银行或直销银行。时于当天，“数字银行”这一定名表情获取了它们的共同提神。

21世纪经济报谈记者多方了解到，在香港和内地不谋而合地更名背后，既有追求接轨海外、更明晰刻画行业本色的共同考量，也存在各自的特定原因。举例香港的更名主要为监管鞭策，但在内地则更多是行业里面的自觉趋势。

异名同实

谁是第一片系字银行已难以西宾，它的出身是一个从传统银行渐渐演变的经由。

举例，苏格兰银行在1985年第一次推出电子家庭银行做事，斯坦福信用互助社在1994年推出第一个银行做事网站，USAA银行在2007岁首度通过手机APP提供做事，这些里程碑王人在为数字银行的出身奠基。

而公共各主要区域在2009年至2014年间连续出现严格意旨上的数字原生银行，其出死后分化出不同的定名，英国称作挑战者银行（Challenger Bank），好意思国称作“新银行”（Neobank），中国香港称作凭空银行（Virtual Bank），中国内地一般称作互联网银行。

称呼不同，但花样通常，此类机构不设线下网点，依托金融科技，通过线上花样获客。

2018年，香港金管局发布《凭空银行授权提示》，数字银行在港出身开头即获取了“凭空银行”这一官方称谓。

2019年，香港金管局分三批发布8张凭空银行派司，差异为众安银行、LIVI BANK、MOX BANK、汇立银行、蚂蚁银行、祥瑞壹账通银行、天星银行和富融银行。2020年，8家凭空银行接踵在港参预生意。

在中国内地，“互联网银行”并非监管定名。业内一般将其视为原银监会批准试点的民营银行中出身的一类银行。某数字银行东谈主士向21世纪经济报谈记者暗示，监管口径下的提法只包含民营银行而莫得互联网银行，后者试验是由业内界定。

因何更名

为何不谋而合采取了“数字银行”这一定名？

21世纪经济报谈记者采访了解到，采取这一定名的背后逻辑，既有追求接轨海外、明晰刻画行业本色的共性，也存在着不同缘由。举例香港的更名主要为监管鞭策，但在内地则更多是业内的自觉趋势。

香港金管局在筹议纪念中附上了呈报者名单，共包含五家机构，差异为天星银行、蚂蚁银行（香港）、香港金融科技协会、香港财务策划师协会、PAO Bank (原祥瑞壹账通)，以及多名个东谈主呈报者。其中，总计机构呈报者及大部分个东谈主呈报者指出，凭空银行（Virtual Bank）的称号已不对时宜，“凭空”一词可能让东谈主有一种凭空银行并非从事信得过的金融举止或触及高风险业务举止的印象。部分呈报者则以为更名的冷漠能与公共趋势接轨。

关于新英文称号“Digital Bank”，呈报者大王人以为此称号与行业趋势接轨，并能准确反应凭空银行采纳金融科技，从而升迁市民的信任，其中大部分唱和以「数字银行」为新的汉文称号。

众安银行政总裁姚文松向媒体暗示，公众大王人以为“数字银行”这一称号更能准确反应行业本色，战胜更名将有助于排斥误会，让公众更明晰地邻接数字银行的运营花样。

汇立集团CEO龙沛智在近期收受21世纪经济报谈记者采访时暗示， “凭空银行的名字容易带来误会，咱们有office、有职工，凭空的银行，监管听到不同渠谈的声息，以为需要更名”。

而在内地，改称数字银行则并非由监管鞭策，更多是一种业内的自觉趋势。

“咱们当初琢磨将‘互联网银行’定位改称‘数字银行’，主如果和那时的环境关连。”一位数字银行东谈主士向21世纪经济报谈记者暗示，在2018年前后一系列平台激发争议后，该行经过筹议将定位改称“数字银行”。此后同行纷纷效仿，酿成了业内趋势。

之外部原因外，改称也体现了筹备理念的深刻。顾名想义，互联网银行更强调渠谈，数字银行则直击本色。“数字银行与数字金融等主题更为契合。”一位数字银行东谈主士向记者暗示。

新名重生

在琢磨所收到的宗旨后，香港金管局以为应将“凭空银行（Virtual Bank）”更名为“数字银行（Digital Bank）”，以更提神于强调凭空银行所采纳的筹备花样与金融科技的运用。其汉文名 “数字银行”既与当前业界趋势及政府策略的数字化用语接轨，也与传统银行现存的“数码银行做事”有所区别。

天然香港数字银行获取了新的名字，因为其起步相对较晚，仍靠近着扭亏转盈的挑战。

据8月香港金管局《凭空银行搜检叙述》，8家凭空银行于2023年底均尚未完了盈利。末端2023年末，8家凭空银行总钞票达499亿港元，存户达到220万名，在香港零卖银行的举座商场占有率约为0.3%，仍处于较低水平。

不外，本年7月，众安银行通告完了单月扭亏转盈，成为香港首家完了盈利的数字银行。

在内地，数字银行依托着民营银行、直销银行径载体存在。业内东谈主士向记者暗示，民营银行的蛊卦初志是找到性格化各异化的发展路子，因此逐步出身出了数字银行这一性格花样。

据Wind数据统计，18家露馅了2023年年报的民营银行总钞票约1.94万亿元，10派系字银行总钞票约1.66万亿元，举座仅和一家头部城商行的鸿沟异常。位住户营银行前两位的微众银行钞票鸿沟达5355.79亿元，网商银行钞票鸿沟达4521.30亿元，两者均定位为数字银行。

梳理公开远程，尚未发现“数字银行”的提法出当今内地监管部门的文献中。不外，在金融科技出海的大趋势下，专科术语上的“一轨同风”对数字银行是一个利好信号。