11月28日金融一线音信，国度金融监督处置总局日历发布对于印发银行业金融机构小微企业金融做事监管评价主见的讲述。讲述指出，以监管地方为导向，通过多维度评价，在陆续推动小微企业金融做事供给总量踏实增长的同期，素质不同类型的银行业金融机构长远开展各异化竞争，优化做事结构，扩大做事掩饰面。

　　以下为讲述原文：

各金融监管局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行：

　　为贯彻落实中央金融使命会议精神和《国务院对于推动普惠金融高质地发展的实施宗旨》（国发〔2023〕15号）条件，进一步完善小微企业金融做事监管评价轨制，推动小微企业金融做事陆续健康发展，国度金融监督处置总局制定了《银行业金融机构小微企业金融做事监管评价主见》，现印发给你们，请发达组织实施。

　　国度金融监督处置总局

　　2024年11月25日

　　银行业金融机构小微企业金融做事

　　监管评价主见

　　第一章 总 则

　　第一条 为科学评价银行业金融机构小微企业金融做事使命开展情况和收效，督促和激勉银行业金融机构长远贯彻落实党和国度对于普惠金融发展的计谋部署，陆续栽植做事质效，依据《中华东谈主民共和国银行业监督处置法》《中华东谈主民共和国买卖银行法》《中华东谈主民共和国中小企业促进法》《国务院对于推动普惠金融高质地发展的实施宗旨》，聚积国度金融监督处置总局对于推动银行业金融机构小微企业金融做事的监管政策文献，制定本主见。

　　第二条 作念好小微企业金融做事是银行业金融机构服求实体经济、竣事高质地发展的进犯内涵。对银行业金融机构小微企业金融做事使命开展监管评价（以下简称小微金融监管评价），应当对持以下原则：

　　（一）定量与定性并行。兼顾小微金融监管评价的客不雅性、全面性和生动性，以定量筹划为重心，隆起实效评价，定量筹划的总分值高于定性筹划。

　　（二）总量与结构并重。以监管地方为导向，通过多维度评价，在陆续推动小微企业金融做事供给总量踏实增长的同期，素质不同类型的银行业金融机构长远开展各异化竞争，优化做事结构，扩大做事掩饰面。

　　（三）激勉与禁止并举。小微金融监管评价截止应算作为计算该年度银行业金融机构小微企业金融做事情况的主要依据，与各异化监管政策制定和执行、现场查验以及小微企业金融做事干系的政策试点、奖励激勉等使命灵验联动。

　　第三条 小微金融监管评价的实檀越体是国度金融监督处置总局过头派出机构。

　　第四条 本主见所称银行业金融机构是指在中华东谈主民共和国境内照章成立的中资买卖银行及农村合营银行、农村信用社、村镇银行。

　　各金融监管局可根据辖内本色情况，自主决定是否对辖内村镇银行、以前新成立的银行业金融机构等开展小微金融监管评价。

　　政策性银行、直销银行、外资银行应参照本主见，聚积自己职能定位和业务特质，发达贯彻落实干系监管政策条件，积极改进完善本行小微企业金融做事。国度金融监督处置总局过头派出机构应参照本主见，对政策性银行、直销银行、外资银行小微企业金融做事使命加强督促率领。

　　第二章 评价体系

　　第五条 小微金融监管评价体系由信贷总体投放情况、本钱及风险情况、做事结构优化情况、激勉禁止机制情况、合规策动及内控情况、做事地方经济情况等评价因素组成。

　　各项评价因素下设多少评价筹划。每项评价因素的得分通过对评价筹划的打分，聚积监管东谈主员的专科判断详尽得出。

　　评价得分由各部分因素各欢娱分加总产生。定量筹划依据狡计截止得分（保留极少点后一位），定性筹划最小计分单元为0.5分。

　　第六条 评价筹划是评价因素的组成单元。对法东谈主银行业金融机构评价的筹划具体内容及分值以附件《银行业金融机构小微企业金融做事监管评价筹划表》（以下简称《评价筹划表》）为准。

　　国度金融监督处置总局负责普惠金融职能的司局在每年开展小微金融监管评价前，可根据小微企业金融做事联系政策步伐最新要乞降本质需要，聚积以前小微企业金融使命重心，牵头对评价领域、评价因素、评价筹划、评价规范、分值权重等作必要和允洽的调整，制定年度《评价筹划表》。

　　第七条 评价筹划包含旧例筹划和加分筹划两类。旧例筹划与加分筹划的测度得分为被评价银行的最终得分。

　　旧例筹分袂值以正向赋分为主，符测度划条件的，按具体情况得分，不合适条件的不得分。对于监管法律步伐和表纵容文献明令不容银行业金融机构实施的行径，或明文章程银行业金融机构应当实施但未能实施、情节严重的行径，给予负向赋分。旧例筹划测度满分100分。

　　加分筹分袂值为正向赋分，符测度划条件的，按具体情况得分，不合适条件的不得分。

　　第八条 小微金融监管评价截止根据各筹划加总得分分袂为四个评价等第。

　　评价得分在90分（含）以上者为一级；得分在[75，90）区间者为二级，其中得分在[85，90）区间者为二A，[80，85）区间者为二B，[75，80）区间者为二C；得分在[60，75）区间者为三级，其中得分在[70，75）区间者为三A，[65，70）区间者为三B，[60，65）区间者为三C；得分在60分以下者为四级。

　　旧例筹划得分在60分以下者，以前评价截止等第平直判定为四级。

　　第九条 小微金融监管评价截止等第对应的评价含义如下：

　　（一）评价截止为一级，暗示该机构对小微企业金融做事使命的进犯性有充分的意识，里面机制体制健全，政策落实和轨制保险有劲，较好竣事了监管地方，小微企业金融产物、业务、做事收效隆起，策动做事行径基本表率。

　　（二）评价截止为二级，暗示该机构围绕小微企业金融做事进行了非常的里面机制体制安排，粗略落实政策条件，基本竣事了监管地方，小微企业金融产物、业务、做事取得一定收效，但使命还存在一些不及，需实时赐与改进。

　　（三）评价截止为三级，暗示该机构小微企业金融做事的各项机制体制、产物、业务尚有欠缺，主动作为不及，存在政策落实不外劲、部分监管地方不达标的问题，亟需选拔有针对性的改进措施。

　　（四）评价截止为四级，暗示该机构小微企业金融做事使命存在严重劣势，未按照条件落实干系政策，主要监管地方不达标，莫得围绕小微企业金融做事建立非常的机制体制、拓荒特色产物、改进业务经由，应当对小微企业金融做事使命进行全面检视、切实整改，国度金融监督处置总局过头派出机构必要时可照章选拔相应的监管措施。

　　第三章 评价机制

　　第十条 小微金融监管评价按年度进行，评价周期为以前1月1日至12月31日。

　　各金融监管局以前度小微金融监管评价使命原则上应于次年4月30日前完成。

　　第十一条 国度金融监督处置总局负责组织、督导寰宇银行业金融机构小微金融监管评价使命，并平直负责开展对大型买卖银行、股份制银行的小微金融监管评价使命。

　　各金融监管局负责组织开展对辖内属地监管的地现象东谈主银行业金融机构，以及大型买卖银行、股份制银行一级分行的小微金融监管评价使命。对大型买卖银行、股份制银行分支机构的评价，可参照法东谈主银行业金融机构确定评价筹划和分值权重。

　　各金融监管局可根据辖内本色情况，自主决定是否对辖内的城市买卖银行他乡分支机构等其他分支机构开展小微金融监管评价。

　　第十二条 国度金融监督处置总局、各金融监管局应当建立小微金融监管评价谐和机制，具体负责对所统带银行业金融机构的评价使命。谐和机制由各级普惠金融职能司局（处室）牵头，参与司局（处室）应当至少包括同级机构监管、现场查验、统计、诬害者权柄保护等职能司局（处室）。

　　国度金融监督处置总局普惠金融职能司局负责对小微金融监管评价的总体策动、统筹协销毁督促率领。

　　各金融监管局可根据使命需要，决定是否在辖内金融监管分局建立小微金融监管评价谐和机制，并可参照本条第一款章程，自行确定分局层面干系谐和机制的具体安排。

　　第十三条 国度金融监督处置总局各级派出机构应当加强对银行分支机构小微企业金融做事情况的信息分享。

　　各金融监管局应当将大型买卖银行、股份制银行分支机构评价截止抄报国度金融监督处置总局负责普惠金融及相应机构监管的职能司局。对地现象东谈主银行的他乡分支机构开展小微金融监管评价的，应当将评价截止抄报该法东谈主银行属地金融监管局。

　　地现象东谈主银行他乡分支机构所在地金融监管局应积极配正当东谈主银行属地金融监管局，向其提供分支机构在辖内小微企业金融做事的情况。

　　第四章 评价经由

　　第十四条 小微金融监管评价经由分为以下七个规范：确定评价领域、银行自评、监管信息集聚、监管初评、监管复审、评价截止通报、档案归集。

　　第十五条 国度金融监督处置总局过头派出机构每年按照本主见，聚积使命本色确定年度小微金融监管评价的银行业金融机构领域。

　　第十六条 银行业金融机构应按照本主见及《评价筹划表》，对本行年度小微企业金融做事使命情况开展自评，并于次年2月底前向国度金融监督处置总局过头派出机构书面答谢自评截止。书面答谢内容应当包括：自评等第，各项评价因素及筹划得分，对每项评价筹划得分的解释材料。

　　银行业金融机构应当高度喜欢、严肃对待自评使命，作念到客不雅、全面、凭证充分。对于自评得分权臣高于小微金融监管评价得分，且自评得分缺少必要凭证解救的银行业金融机构，国度金融监督处置总局过头派出机构可视情形进行特殊扣分。

　　银行业金融机构向国度金融监督处置总局过头派出机构提交的自评解释材料，应当确保信得过性。对于提交失实解释材料、影响小微金融监管评价截止的银行业金融机构，监管评价截止应平直认定为四级。

　　《评价筹划表》章程需作为评价参照值的监管统计数据，国度金融监督处置总局过头派出机构应在银行自评使命运行前，以允洽体式向干系银行业金融机构奉告。

　　第十七条 国度金融监督处置总局过头派出机构应当通过小微金融监管评价谐和机制，全面集聚银行业金融机构干系信息，为监管评价作念好准备。监管信息集聚使命原则上由监管初评牵头职能部门负责。信息集聚内容及渠谈包括：

　　（一）定量评价筹划，原则上以从国度金融监督处置总局非现场监管信息系统中取得的数据为准。

　　定量筹划在国度金融监督处置总局非现场监管信息系统中确大批据的，可通过监管查验答谢、银行表里部审计答谢、银行年报等材料取得。

　　（二）定性评价筹划，可从以下方面集聚干系信息：

　　1．条件银行提供本行安稳印发的文献（包括里面轨制文献、会议纪要、考查评价通报、表里部审计答谢等）。

　　2．国度金融监督处置总局过头派出机构开展的小微企业金融做事干系调研、旁观、查验、督导、督查、暗访中反馈的，经核查属实的情况。

　　3．国度金融监督处置总局过头派出机构接到的联系小微企业金融做事的信访、举报、投诉等，经核查属实的情况。

　　4．其他国度机关开展的联系小微企业金融做事的外部审计、查验、处罚等情况。

　　5．在前述材料的基础上，通过现场看望、抽查、监管会谈等门道进一步掌持的情况。

　　第十八条 国度金融监督处置总局过头派出机构详尽前期信息采集和银行业金融机构自评截止，并聚积浅显使命中掌持的银行业金融机构小微企业金融做事联系情况，开展监管初评。

　　大型买卖银行、股份制银行的监管初评，由国度金融监督处置总局普惠金融职能司局牵头，按照小微金融监管评价谐和机制实施。地现象东谈主银行业金融机构，以及大型买卖银行、股份制银行一级分行的监管初评，由属地金融监管局普惠金融职能处室牵头，根据里面小微金融监管评价谐和机制具体开展。

　　初评东谈主员应当对照《评价筹划表》，逐项填写银行业金融机构得分情况及评分依据，并保存好相应的使命底稿妥协释材料。初评东谈主员可根据评价使命需要，参照第十七条章程，补充集聚干系信息。属于必须由银行业金融机构提交解释材料的评价筹划，可条件银行业金融机构补充提交解释材料，银行业金融机构不肯或不成按条件提供的，干系筹划应平直判定为最低分值。

　　第十九条 在初评基础上，国度金融监督处置总局过头派出机构应当对银行业金融机构小微企业金融做事使命进行复审。

　　监管复审使命应当成立非常小组负责。大型买卖银行、股份制银行的监管复审，由国度金融监督处置总局普惠金融职能司局主要负责同道担任复审小组组长。普惠金融职能司局负责具体组织，按照国度金融监督处置总局小微金融监管评价谐和机制开展使命。地现象东谈主银行业金融机构，以及大型买卖银行、股份制银行一级分行的监管复审小组，由属地金融监管局分摊普惠金融使命的负责同道担任小组组长，普惠金融职能处室具体负责组织，按照本局小微金融监管评价谐和机制实施。

　　复审东谈主员可视本色情况，条件银行业金融机构补充提交解释材料，或请初评东谈主员对打分依据进行补充诠释。初评等第为一级或四级的银行业金融机构，应算作为复审重心温和对象。对于各项因素及筹划的评价得分，复审截止高于初评截止的，应当一一书面讲述情理。

　　第二十条 监管复审小组变成复审评价截止后，应提请国度金融监督处置总局过头派出机构本级主要负责同道审核。审核批准后的截止，即为小微金融监管评价最终截止。

　　第二十一条 小微金融监管评价截止变成后，国度金融监督处置总局过头派出机构应实时向被评价的银行业金融机构通报。

　　第二十二条 年度小微金融监管评价使命闭幕后，国度金融监督处置总局过头派出机构普惠金融职能部门应作念好干系文献及解释材料的存档使命。

　　第二十三条 各金融监管局应于次年5月10日前汇总变成辖内银行业金融机构年度小微金融监管评价截止，书面报送国度金融监督处置总局。书面答谢应附辖内银行业金融机构监管评价截止明细，对评价截止为一级或四级的银行业金融机构，应非常诠释评价依据。

　　国度金融监督处置总局应于次年5月31日前汇总变成寰宇银行业金融机构年度小微金融监管评价截止。汇总使命由国度金融监督处置总局负责普惠金融的职能司局负责。

　　第五章 评价截止欺诈

　　第二十四条 小微金融监管评价截止通过以下容貌欺诈：

　　（一）在对单家机构的干系监管通报中，专题通报评价截止。

　　（二）将单家机构评价截止抄送联系组织部门、纪检监察机构和财政、国资等干系部门。

　　（三）将辖内银行业金融机构总体评价截止抄送东谈主民银行同级机构，并根据使命需要，以允洽体式全辖通报。

　　（四）将评价截止作为小微企业金融做事干系的政策试点、奖励激勉的主要依据，优先取舍或保举评价截止为一级或二A级的银行业金融机构。

　　（五）评价截止为三级的银行业金融机构，国度金融监督处置总局过头派出机构应条件其冷漠针对性的改进措施，并加强监管督导。

　　（六）评价截止为四级的银行业金融机构，国度金融监督处置总局过头派出机构应专题约谈其主要负责东谈主，责令限时制定专项整改决议，并追踪督促评估自后续落实情况。

　　（七）评价截止为四级，或合规策动、体制机制树立等方面评价筹划中扣分较多的银行业金融机构，在干系现场查验中应作为重心查验对象。

　　对以前新成立银行业金融机构开展监管评价的，评价截止可不按前款条件欺诈。

　　银行业金融机构应当将评价截止作为对小微企业金融业务条线绩效考查的进犯参考。大中型买卖银行应当将一级分行评价截止与对分行的绩效考查挂钩。

　　第二十五条 国度金融监督处置总局过头派出机构责令银行业金融机构开展小微企业金融做事专项整改的，不才一年度的小微金融监管评价中，应当重心温和其整改落实情况。

　　对于违背国度金融监督处置总局干系章程，整改措施不力或下一年度监管评价时仍无光显整改后果的银行业金融机构，国度金融监督处置总局过头派出机构可根据《中华东谈主民共和国银行业监督处置法》第三十七条章程，区别情形，对其选拔暂停部分业务、住手批准开办新业务等监管措施。

　　第二十六条 国度金融监督处置总局各级派出机构可根据干系监管步伐，聚积辖内本质，积极探索翻新小微金融监管评价与其他监管措施的联动，进一步丰富监管器具箱，完善监管激勉和禁止妙技，强化监管评价截止对栽植小微企业金融做事水平的导向作用。

　　第二十七条 国度金融监督处置总局过头派出机构应将小微金融监管评价与小微企业金融做事浅显监监使命充分聚积。在按年度开展监管评价的同期，应连接作念实对银行业金融机构的数据监测、业务推动、监督查验等使命。

　　国度金融监督处置总局过头派出机构应当依据监管评价截止及各项评价因素和筹划的具体得分情况，分行施策，精确发力，对银行业金融机构小微企业金融做事使命确定督导、督促、查验的重心。

　　第六章 附 则

　　第二十八条 本主见自印发之日起奉行，《中国银保监会对于印发买卖银行小微企业金融做事监管评价主见（试行）的讲述》（银保监发〔2020〕29号）同期废止。

　　第二十九条 本主见由国度金融监督处置总局负责解释。

　　第三十条 各金融监管局按照本主见章程，可聚积辖内情况，就小微金融监管评价使命的具体谐和机制和经由制定细目，报送国度金融监督处置总局普惠金融职能司局备案。

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拖累裁剪：曹睿潼